과다채무 개인회생,개인파산으로 어떻게 진행되는지
인생을 하루하루 보내다보면 생각지도 못한 불행을 만나게되는 날이 오죠.
요즘같이 나빠지는 경제에는 나의 일을 위협받는다거나 급여 혹은 월소득을 이전만큼 벌지 못해서 부채에 대하여 고민하게 되죠.
간신히 버텨왔지만, 더 이상은 조금의 희망도 느껴지지 않는 순간일지라도 포기하지 않고 또 다시 이겨낼 수 있도록 법원에서 제공해주는 제도 가운데 개인회생을 한 번 소개해드리고 보다 자세히 알아볼까 하는데요.
이 제도를 맨 처음 들어봤다거나 접해보는 분들은 굉장히 생소할 수 있어요.
각 지역에 위치해 있는 관할법원에서 곧바로 진행하며 채무에 대한 곤란함을 완화해주는 제도에요.
본인이 가진 자산과 지금 당장 버는 월 소득 에 비례해서 채무의 액수가 큰 지라 삶의 어려움을 느끼고계신 분들을 위해 조정을 통해서 채무에 관해서 법적으로 구제를 해주고자 하는 제도이기도 하죠.
당장에 충분히 소득활동을 하는 게 가능한 여건이 되며 명시해 놓은 자격 기준에 딱 맞는 사람에게 인가 및 면책 결정을 해드리는 것이랍니다.
그러므로 스스로가 생각한 기준을 가지고 될까 안될까를 걱정하지 말고 법에 근거하여 조언해 줄만한 전문인력을 찾아가서 여러분의 지금 마주한 상황을 완전히 이야기하고 나서 진행할 수 있을지를 판단하는 방법이 좋죠.
신용 채무를 할 시 10억, 담보채무는 최대 15억까지, 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비 또한 포함이 가능하며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무에 달하기 까지 개인적인 상황에서 발생한 모든 채무가 포함될 수 있답니다.
이와 관련된 가장 큰 변수는 바로 현재 신청인의 재산 그리고 월 소득이랍니다.
혹시 매월 버는 수입이 적혀진 금액보다 적을 시, 아예 개인회생 시작조차 가능하지 않기 때문입니다.
이러한 경우라면 개인파산을 선택하여 진행하여야 합니다.
이런 제한 사항의 경우 보통 변제금을 계산하는 방식에서 기인하죠.
변제금이란 개시하는 순간부터 지정했던 계좌에 지출하게 되는 값을 말하는데요.
신청할 시 납부가 똑바로 이루어져야 인가 승인을 받을 수 있다고 해요.
해당 과정을 총 3년 간 매월 반복해서 하게 되며 만약 갚지 못한 그 밖의 빚을 줄여주는 방식이랍니다.
혹시 내가 얼마를 내야 하는지 알고 싶을 때는 어떤 방식으로 계산해야 하는 것인지를 추론할 수 있답니다.
이러한 경우 총 변제금은 앞서 말씀드렸던 소득에 생활비를 빼는 방법으로 정해집니다.
혹시나 추가적으로 꾸준히 들어가게 되는 돈이 있는 분들이라면 소명을 받아 추가 생활비를 받는 것 역시 가능합니다.
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기룡리에 거주하고 있는 직장인 M는 24세가 되면서 언제부턴가 사회 생활을 이어나가고 있는 자신을 알게되었다고 하네요.
계속해서 현실과 타협해버린 상태라고 볼 수 있어요.
그도 그럴 것이 사회생활을 준비 하면서 상당한 돈이 요구됐기 때문이에요.
다만 그 당시 그만큼의 돈을 갖고 있지 않았기 때문에 대학 시절의 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 뛰어든 것입니다.
그나마 다행인 점은, 컴퓨터공학과를 졸업했기 때문에 일을 얻어내는 과정은 그렇게 오래 걸리지 않았답니다.
다만 상사 밑에서 근무하며 월급을 받아야 하는 현재의 삶이 그렇게까지 행복하지는 않았습니다.
이를 자각할수록 어렸을 적 꿈만 반복적으로 생각으로 맴돌았습니다.
이렇게 오로지 출퇴근만 하게되는 생활을 보낸지 눈 깜빡할 새 7년이 흐르고 정신을 차려보니 현재 회사 내에서도 은근 마음에 드는 직위를 맡게될 수 있었답니다.
월급도 꽤 나쁘지 않은 만큼으로 증가하여 여윳돈도 나름대로 모으게 될 수 있었죠.
생활은 분명히 안정되었음에도, 사는 것에 대한 만족도는 그 정도로 높지 못했다고 하더군요.
생각한 만큼의 돈을 모은 뒤에는 결국에는 어렸을 적부터 꿈인 창업을 해보려는 계획이 있던 것이에요.
그리고 그에 적당한 시기가 오자, 일말의 망설임도 없이 사표를 썼다고 합니다.
오랜 기간 해온 직장인으로서 경험까지 쌓아둔 M에게, 미래와 연관된 무서움이란 없었어요.
일부는 실패할 가능성을 계산해야 하는 일이었긴 하지만, 그 속에 있는 가능성을 목격한 것이었죠.
다만 그 당시 저축한 금액만을 가지고 사업을 시작하자니 약간의 무리가 따랐고, 돈을 빌림으로써 좀 더 필요한 자금을 마련했죠.
그 선택이 기룡리 개인회생의 시작이 될 것이라는 점은 꿈에서도 전혀 모른 채 말입니다.
반복된 실패로 인해 어떻게든 표적을 바꾸기 위하여 시도했으나 기대한 것과 다르게 역효과만 일어날 뿐이었어요.
그렇게 몇 달 동안 손해보는 일이 계속되어 큰 손해를 견뎌야 했다고 합니다.
마침내 큰 결단을 내려 하고 있던 사업을 끝마치게 되었답니다.
사업과 관련있는 건물, 물품을 모두 팔아버린 다음 같이 일하던 직원들의 월급을 모두 주고 그렇고 나서 남은 돈으로 갖고 있는 채무를 갚았다고 했어요.
그러나 그 과정에서 총합 9120만원이라는 빚이 남아버리고 말았는데요.
당장에 이자 역시 해결해야 하지만 아무리 따져봐도 돈이 들어오게 될 경우가 없었어요.
결국에는 비슷비슷한 일에 다시 취업하였고 여기서 받는 급여를 갖고서 기룡리 개인회생 절차를 밟아보기로 했답니다.
변제금으로 쓰이는 가용 소득은 대강 44만원이 되는데요.
이 돈을 3년 동안 낼 것이라고 가정하면, 기룡리 개인회생을 거쳐서 70프로 내지는 80프로의 채무를 탕감받게 되는 셈이에요.
물론 지금 이 금액은 원금을 기준으로 해서 계산한 것이며 이자까지 포함할 경우 실제 도움은 훨씬 더 좋다고 생각할 수 있답니다.
채권자집회를 비롯하여 개시 절차를 다 별 문제 없이 준비한 뒤에, 천만 다행으로 인가 결정을 받을 수 있었다고 합니다.
중간중간에 한 두 개의 보정명령이 나올 때도 있었으나, 신속하게 맞섰던 게 좋은 방향으로 작용했어요.
일단은 혹시라도 변제금이 밀리는 일이 없게끔 계속해서 체크하면서 면책 시점을 기다리는 상태라고 합니다.
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